新型コロナウイルス感染症のような予測不能な事態が発生した際、多くの中小企業経営者の皆様は「もしもの時の資金繰りは大丈夫だろうか？」という不安に直面されているのではないでしょうか。実は、企業の存続において、黒字か赤字かよりも「資金繰り」が何よりも重要であると言われています。実際に、黒字企業であっても資金が底をつけば倒産することがあり、逆に赤字企業でも資金があれば存続できるケースも存在します。
あるアンケート調査によると、新型コロナウイルス感染症の影響で、中小企業の4社に1社は急な資金需要が発生したと回答しています。このような経営危機に備え、どのような資金対策を講じているのでしょうか？最も多かったのは預貯金（57.3%）、次いで銀行からの融資（47.2%）、公的機関からの融資（36.1%）が挙げられますが、具体的な対策を「していない」と答えた企業も19.2%に上ります。
もし、現在加入している生命保険があるなら、それが緊急時の資金繰りの選択肢となり得ることをご存じでしょうか？生命保険は単なる「保障」だけでなく、万一の時の資金源としても活用できる可能性があるのです。
生命保険を活用した緊急時の資金繰り、3つの選択肢
現在加入している「解約返戻金がある生命保険」を見直すことで、以下のような資金繰り対策が考えられます。
1. 保障額や期間の見直しによるコスト削減
◦ 見直し（解約返戻金なしのタイプ）: 保障額を変えずに毎月／毎年の保険料を軽減できる場合があります。特に、古いタイプの保険（解約返戻金がない、またはほとんどないタイプ）は、保険料率の改定により、同じ保障内容でも保険料が安くなっているケースがあります。これを見直すことで、月々のキャッシュアウトを減らし、販管費などの財源に充当できる可能性があります。
◦ 見直し（解約返戻金ありのタイプ）: 保障と解約返戻金を確保しつつ、保険料を削減できるかもしれません。これにより、必要な保障は維持しながら、手元の資金を増やすことが可能になります。
2. 契約者貸付の利用
◦ 保障はそのままで、解約返戻金を担保に契約者貸付を利用できる場合があります。これは、生命保険の解約返戻金の範囲内で、保険会社から資金を借り入れる制度です。保険契約を解約せずに資金を調達できるため、保障を継続しながら緊急時の資金を確保したい場合に有効な選択肢となります。
活用事例：予期せぬ事態に生命保険が資金繰りを支援
実際に、新型コロナウイルス感染症の影響で海外からの物品輸入が不可能になり、急な売上見込みが立たなくなった内装リフォーム会社がありました。この会社は既存の生命保険を見直し、以下の対策を実施しました。
• 保障額・期間を見直しコスト削減を実現。
• 解約返戻金のある定期保険を提案され、将来の不測の事態に備えながら、解約返戻金を販管費などの財源に充当し、急な資金需要に対応しました。 このように、生命保険は単なる保険としてだけでなく、不測の事態における資金繰りの柔軟な選択肢となり得るのです。
検討にあたっての留意点
生命保険の見直しや活用を検討する際には、いくつか注意すべき点があります。
• ご加入中の契約を見直して新たな契約に加入する場合、健康状態などによっては新しい契約にご加入いただけない場合がある点。
• 保険料や割引率は契約内容によって異なる点。
• 税務の取り扱いについては、将来的に税制が変更される可能性もあるため、具体的な経理処理を行う場合は税理士などの専門家、または所轄税務署に相談することが重要ですされます。
不測の事態はいつ訪れるか分かりません。だからこそ、日頃からの資金繰り対策が重要となります。生命保険は、万一の保障だけでなく、経営の安定を支える「資金繰りのパートナー」としてもその価値を発揮します。
現在ご加入の生命保険の契約内容を見直すことで、コストを削減したり、必要な資金を確保したりといった、様々なメリットが生まれるかもしれません。もし緊急時の資金繰りに不安を感じているようでしたら、ぜひ一度、現在加入されている生命保険の内容をご確認いただき、専門家にご相談してみてはいかがでしょうか。
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